✅ この記事でわかること
✔ 月の現金¥205,000の分け方（全部の封筒の全体像）
✔ 「貯める封筒」4項目の内訳と金額（実物の家計表つき）
✔ 特別費の積立（貯めてシリーズ）と封筒管理の使い分け
✔ 自分の家の場合に置き換えるための3ステップ
月の現金振分け（合計）
¥205,000
貯める封筒の項目数
4項目
貯める封筒（毎月の振分け）
¥25,000
※数字はわが家の家計表（2026年度）の実数です。前提は「はじめに」で説明します。
はじめに：予告していた封筒管理の明細を公開します
前の記事『特別費の一覧、全部見せます』では、特別費の積立（貯めてシリーズ）の明細を公開しました。
記事の最後で予告した封筒管理の明細が、今回のテーマ。
わが家の現金は、給料日に封筒へ分けてしまいます。
食費用の封筒、ガソリン代用の封筒というように、使い道ごとに封筒が決まっています。
その中には、毎月使う封筒とは別に、少しずつ貯めていく封筒もあります。
この「貯める封筒」（封筒シリーズ）4項目の中身を、順番に見ていきましょう。
「封筒管理って、結局どの項目にいくら入れるものなの？」と、始める前のわが家も思っていました。
一般的なやり方を紹介する記事は多くても、実際の金額まで出している例は、あまり見かけませんよね。
わが家の実物の家計表のまま、金額もルールも全部出します。
📌 わが家の前提
金沢市在住、共働き・子ども2人・車2台の4人家族。貯蓄と積立NISA（合わせて月8万円）を先に取り分けるので、毎月の収支の残りは495円ほどになります。金額は2026年度の家計表の実数です。
封筒管理とは：現金の全部を封筒に分ける
封筒管理（袋分け）は、使い道ごとに現金を封筒へ分けて管理する方法です。
一般的には、食費のような毎月の支出を封筒に入れて、その範囲でやりくりする使い方がよく紹介されていますね。
使う封筒：毎月の支出を分ける
わが家も、基本は同じですね。
食費＆雑費（雑費はティッシュなどの消耗品）も、ガソリン代も、それぞれ別の封筒に入れて管理しています。
給料日に現金を分けたら、あとは封筒の中のお金で回すだけ。
カードで気をつけたいのは、額を決めないで使うときかなと思っています。
決まった額が決済される分には、現金と変わりません。
ただ、食費のように毎月の中身が動く費目は、カードだと「あといくら使えるか」が見えにくくなるんですよね。
現金の封筒なら、中身が減っていくのが目に見えます。
少なくなってきたら、今月は外食をやめようかと、自然に控える気持ちも出てきます。
貯める封筒：毎月ではない支出に備える
わが家の封筒が少し違うのは、その先です。
毎月使う封筒とは別に、町会費のように、毎月ではないけれど現金で必要になる支出のために、毎月少しずつ貯めていく「貯める封筒」があります。
家計表では「封筒シリーズ」と呼んでいます。
わが家の月の現金振分けは、合計で¥205,000。
その全体はこうなっています。
封筒シリーズは全体の8分の1ほどですが、ここが「たまに来る現金の出費」の受け皿になっています。
👉 一言で言うと：わが家の封筒管理は「使う封筒」と「貯める封筒」の2階建てで、現金の行き先は給料日に全部決まっています。
封筒シリーズ4項目の一覧
ここからは「貯める封筒」、封筒シリーズの明細を見ていきましょう。
実物の家計表では、特別費（貯めてシリーズ）の下に「封筒管理」のブロックがあります。
貯める封筒は、この4項目で全部なんです。
4項目の一覧
一番大きいのは、洋服代と美容院代の封筒です。
家族の洋服と美容院を、1つの封筒にまとめています。
お米代は、1年に必要なお米の量と金額を12で割った金額です。
町会費だけ、形が違います
町会費だけは、少し変わった形です。
実際の支払いより少し多めに入れていき、ある額まで貯まったら、それ以上の分は洋服・美容院の封筒（▽2）へ回すルールです。
差額は年に¥4,000ほど。
4項目の共通点は「毎月ではないのに、現金で必要になる」こと。
金額の決め方も特別費と同じで、基本は年間の金額を12で割って月額にしています。
👉 一言で言うと：4項目・年¥296,400。たまに来る現金の出費を、月¥25,000に均したものです。
特別費（貯めてシリーズ）との使い分け
特別費との使い分けの基準は1つだけ、支払い方法です。
口座から引き落とされるもの、振込やカードで払うものは、特別費として口座で積み立てます。
現金で払うものは、封筒を中心に、財布や月謝袋で用意します。
車検や税金は前者で、町会費の集金や医療費、ガソリン代は後者です。
封筒の中はさらに、食費やガソリン代のように当月に使う封筒と、封筒シリーズのように貯めていく封筒に分かれます。
封筒のお金は、全部このどちらかです。
貯める場所が支払い方と合っているので、支払いのときに「どのお金で払うか」で迷いません。
封筒のお金は、現金の支払いに備えて、最初から現金で置いてあるだけ。
特別費の明細は、前の記事『特別費の一覧、全部見せます』で公開しています。
今回の封筒と合わせると、わが家の「来ることが分かっている出費」への備えが全部そろいます。
👉 一言で言うと：使い分けの基準は支払い方法だけ。払い方が決まれば、貯め方も決まります。
わが家のルール：流用しない、連携は決めた分だけ、先に分ける
封筒の運用ルールは、家計表の備考に書いてあるものが中心で、全部で3つです。
ルール1：他のモノには使用しない
家計表の合計欄の横に、そのまま書いてあります。
封筒のお金は、その項目のためだけに使います。
余っても、ほかの出費には回しません。
ルール2：決めた連携以外は流用しない
例外は▽1から▽2への移動だけで、これは最初からルールとして決めてある分です。
封筒同士で場当たり的に貸し借りはしません。
ルール3：給料日に先に分ける
封筒のお金は、月の現金振分けの中で先に取り分けます。
「残ったら封筒に入れる」ではなく最初に分けてしまうので、使い道の決まっていない現金が手元に残りません。
実際の運用
お金をどこから下ろしているかは、最初の記事『家計の仕組み、全部見せます』に書いています。
下ろしてきたあとの封筒への振り分けは、10分ほどで終わります。
いくら入れるかは決まっているので、その通りに分けるだけ。
封筒は金庫にしまってあります。
食費やガソリン代のような毎月使う封筒が足りなくなっても、ほかの封筒からは借りません。
基本は足りなくならないように、少し頑張れば収まる額で決めています。
余った月は封筒にそのまま残して、翌月へ持ち越します。
とはいえ、実際にはあまり余らないんですけどね。
👉 一言で言うと：ルールは「流用しない」「連携は決めた分だけ」「先に分ける」の3つです。
うちの場合は？ 3ステップ
自分の家に置き換えるなら、手順は3つです。
1現金の支出を書き出して、用途ごとに分ける
毎月の支出は「使う封筒」へ、毎月ではない現金支出は「貯める封筒」の候補として並べます。
2「貯める封筒」は、年間の金額を12で割って月額にする
年に1回の支出なら月額は12分の1。わが家の▽1のように、少し多めに貯めて余りを別の封筒へ回す形でも構いません。
3給料日に、全部の封筒へ先に分ける
封筒の分を先に取り分けて、残りで生活費を回します。
項目数は少なくても大丈夫ですよ。
貯める封筒は、わが家も4つだけ。
全部を完璧に揃えようとするより、現金で慌てる出費が1つ減るだけでも十分だと思います。
👉 一言で言うと：書き出す、月額に直す、先に分ける。特別費の積立と同じ型が、現金でも使えます。
まとめ
📌 まとめ：封筒管理は、現金の行き先を先に決める仕組み
1. 封筒管理は、現金の全部を用途ごとの封筒に分ける仕組み。「使う封筒」と「貯める封筒」の2階建てです
2. 貯める封筒（封筒シリーズ）は4項目、年¥296,400を月¥25,000に均しています
3. 特別費（口座で積立）との使い分けは支払い方法だけ。現金で払うものは封筒へ
4. ルールは「他のモノには使用しない」「連携は決めた分だけ」「先に分ける」
封筒管理を続けて変わったのは、お金の払い方で迷わなくなったこと。
大きな出費のときもストレスがなく、わが家は、お金も貯まりやすくなったと感じています。
仕組み全体の話は最初の記事『家計の仕組み、全部見せます』に、特別費の明細は前の記事『特別費の一覧、全部見せます』にまとめています。
今回で、現金まわりの明細も全部そろいました。
次回予告
次回は、給料日にやることを決めている「先取り貯蓄」の中身を公開する予定です。お金が入った日に、どの順番で、どこへ動かしているかの実物です。
この記事を書いた人：やまきょう
金沢在住、共働き・子2人・車2台の父。家計簿アプリは続かず、Excelの家計表で先取り貯蓄と特別費の積立を仕組み化。車検も塾代も「毎月の積立」に変えてから、月末の焦りが消えました。その実物を公開しています。
※この記事の数字は、わが家の家計表をもとにした一例です。金額や分け方は各家庭の収入・支出に合わせて調整してください。投資や保険に関する個別の判断を勧めるものではありません。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
このブログでは、家計簿が続かなかった共働き・子育て世帯のわが家が、Excelの家計表ひとつで「先取り貯蓄・特別費の積立・封筒管理」を回す様子を、実際の数字と一緒に公開しています。
家計は、根性で管理するものではなく、仕組みで回すもの。月末に慌てない暮らしの作り方を、これからも1つずつ書いていきます。
ぺこり
